Według danych ERIF BIG, 2,2 mld złotych wynosiło zadłużenie polskich firm w I kwartale 2024 roku. Wzrost o prawie 550 mln złotych w porównaniu do analogicznego okresu to konsekwencja trudnego okresu w gospodarce. Mimo nieznacznego ożywienia, efekty dwóch dużych kryzysów ostatnich lat wciąż dają o sobie znać i mają wpływ na sytuację finansową firm. Powiększające się zadłużenie sprawia, że właściciele przedsiębiorstw bywają zmuszeni do zaciągania nowych zobowiązań. Rozważamy, czy pożyczki pozabankowe dla firm to bezpieczne rozwiązanie.
Trudności w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych firm w banku
Starania o kredyt dla zadłużonych firm w instytucji bankowej są skomplikowane. Banki wymagają m.in. przedstawienia szczegółowych dokumentów finansowych, zabezpieczeń czy historii kredytowej. Dla przedsiębiorstw z już istniejącym zadłużeniem, spełnienie tych wymogów może być wyjątkowo trudne. Proces weryfikacji jest czasochłonny i nie gwarantuje pozytywnej decyzji kredytowej.
W efekcie wielu przedsiębiorców poszukuje alternatywnych źródeł finansowania. Pożyczki pozabankowe dla firm stają się opcją dla tych, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Jednak warto pamiętać, że mimo łatwiejszego dostępu, finansowanie pozabankowe dla firm niesie ze sobą pewne ryzyka. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować warunki umowy i ocenić realną zdolność do spłaty zobowiązania.
Zalety i zagrożenia pożyczek pozabankowych dla firm
Jednym z atutów pożyczki dla firm w instytucji pozabankowej jest szybkość jej otrzymania. W bankach nie jest dostępny szybki kredyt dla firm online, co nie pozwala na uzyskanie środków w ciągu kilku godzin. W parabankach i fintechach procedury są uproszczone, a wymagane dokumenty ograniczone do minimum. Dla przedsiębiorstw potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego, taka pożyczka dla firm jest dużym udogodnieniem.
Niemniej wzięcie pożyczki dla firm w instytucjach parabankowych może być związane z pewnym zagrożeniem. Wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty to częste elementy takich ofert. Istnieje ryzyko, że koszty, jakie generuje finansowanie pozabankowe dla firm, przewyższą korzyści z uzyskanych środków. Ponadto niektóre instytucje mogą stosować niekorzystne dla klienta zapisy w umowach. Dlatego ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami i skonsultowanie się z doradcą finansowym.
Nowoczesne formy finansowania dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw
Współczesny rynek finansowy oferuje nowoczesne formy wsparcia dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Jedną z nich jest finansowanie pod obrót z terminala płatniczego, co oferuje m.in. fintech Wealthon. Spłata zobowiązania następuje proporcjonalnie do obrotu generowanego przez terminal płatniczy. Dla firm o stabilnych przychodach z płatności kartami, taka forma finansowania jest korzystna i elastyczna.
Przy dużym zadłużeniu i poważnych zaburzeniach płatności finansowej, lepiej zwrócić się o pomoc do banku. Tradycyjne instytucje finansowe oferują bardziej restrukturyzowane i długoterminowe rozwiązania. Jeśli jednak potrzebna jest dodatkowa gotówka przy korzystnej sytuacji finansowej, warto rozważyć takie opcje jak pożyczka dla firm pod postacią finansowania pod obrót z terminala płatniczego. Wealthon to nowoczesny fintech, który stawia na produkty i usługi dostosowane do realiów prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Weź pod uwagę dostępne możliwości i świadomie wybierz tę, która przy minimalnym ryzyku zapewni Ci najwięcej korzyści.
Dodaj komentarz